Какво е кредит от търговска банка?

Кредит от търговска банка е вид финансиране, което се предоставя от търговска банка на бизнес или физическо лице. Тези кредити са предназначени да помогнат на бизнеса да покрие краткосрочни и дългосрочни разходи, включително оборотен капитал, покупки на оборудване, инвентар, недвижими имоти и др. Заемите от търговски банки обикновено са обезпечени заеми, което означава, че кредитополучателят трябва да предостави обезпечение, за да обезпечи заема.

Видове търговски банкови кредити

Търговските банки предлагат различни видове заеми за бизнеса, включително следните:

1.Срочни заеми

Срочните заеми са един от най-разпространените видове заеми на търговските банки. Те обикновено се използват за финансиране на дългосрочни инвестиции, като закупуване на оборудване или недвижими имоти. Срочните заеми имат фиксиран лихвен процент и определен график за погасяване, който може да варира от няколко месеца до няколко години.

2. Кредитни линии

Кредитната линия е вид револвиращ кредит, който позволява на предприятията да заемат пари според нуждите до предварително одобрен лимит. Този тип заем обикновено се използва за краткосрочни финансови нужди, като покриване на вземания или покупки на инвентар. Лихвата се начислява само върху заетата сума, а условията за погасяване варират в зависимост от заемодателя.

Как да се класирате за заем от търговска банка

За да отговарят на изискванията за заем от търговска банка, предприятията трябва да отговарят на определени критерии. Тези критерии варират в зависимост от кредитора, но обикновено включват следното:

- Силна кредитна история и кредитен рейтинг

- Достатъчно обезпечение за обезпечаване на кредита

- Бизнес план, който очертава целта на заема и очакваната възвръщаемост на инвестицията

- Положителен паричен поток и финансови отчети, които демонстрират способността за изплащане на заема

- Добра репутация в индустрията и солиден опит в успеха

Лихви и такси

Заемите от търговски банки се предлагат с различни лихвени проценти и такси в зависимост от вида на заема и кредитора. Лихвените проценти могат да бъдат фиксирани или променливи и могат да варират от няколко процентни пункта до двуцифрени. Таксите могат да включват такси за иницииране, такси за кандидатстване и неустойки за предплащане.

Процесът на кандидатстване

Процесът на кандидатстване за кредит от търговска банка може да бъде дълъг и сложен. Фирмите ще трябва да предоставят подробна информация за тяхната финансова история, включително данъчни декларации, финансови отчети и банкови извлечения. Те също така ще трябва да предоставят бизнес план, който очертава целта на заема, очакваната възвръщаемост на инвестицията и план за погасяване. Освен това заемодателят ще изисква обезпечение за обезпечаване на заема.

Процесът на подписване

След като заявлението бъде подадено, заемодателят ще започне процеса на подписване. Това включва преглед на кредитната история на кредитополучателя, финансовите отчети, бизнес плана и обезпечението. Заемодателят също така ще вземе предвид индустрията и пазарните условия на кредитополучателя, за да определи нивото на риск, свързан със заема. Въз основа на тази информация заемодателят ще реши дали да одобри или отхвърли молбата за заем.

Условия и опции за погасяване

Условията за погасяване на кредити от търговски банки варират в зависимост от кредитора и вида на кредита. Повечето заеми имат фиксиран график за погасяване, което изисква кредитополучателят да прави редовни плащания за определен период от време. Някои заеми може да имат и балонно плащане, което е голямо плащане, дължимо в края на срока на заема. Освен това някои заемодатели предлагат гъвкави опции за изплащане, като плащания само с лихви или разсрочени плащания.

Плюсове и минуси на търговски банкови заеми

Като всеки вариант на финансиране, заемите от търговски банки имат както предимства, така и недостатъци. Някои от плюсовете на търговските банкови заеми включват:

- По-ниски лихви в сравнение с други видове финансиране

- По-дълги срокове на погасяване

- Наличие на различни видове заеми, които отговарят на различни нужди

В заключение можем да кажем, че заемите от търговски банки са важен източник на финансиране за предприятия от всякакъв размер. Те предлагат разнообразие от видове заеми и гъвкави опции за погасяване, но също така идват със строги критерии за квалификация и дълъг процес на кандидатстване. Като разбират основите на търговските банкови заеми, фирмите могат да вземат информирани решения относно възможностите си за финансиране и да изберат опцията, която най-добре отговаря на техните нужди.

Източник: Invest News